MUTUO

Prestiti, prestito, finanziamento, finanziamenti, prestiti personali, prestito personale, finanziamento personale, finanziamenti personali, prestito fiduciario, prestiti fiduciari, finanziamenti fiduciari, finanziamento fiduciario, prestiti rapidi, finanziamenti rapidi, prestito rapido, finanziamento rapido, finanziamento a dipendenti, prestito a dipendenti, cessione quinto stipendio, cqs, cessione di un quinto dello stipendio, servizi finanziari, servizio finanziario, società finanziaria, banca, banche, finanziarie, aliprestito, aliprestiti, prestito delega, deleghe, legge sulla privacy, prestito agevolato, prestiti agevolati, finanziamenti agevolati, mutui, mutuo, imprestiti, imprestito, rata, rate, tan, taeg, tasso di interesse, ratei, rate, restituzione prestito

494, Legge 108/26, 108/26, leasing, cessione 5 stipendio, cessione 1/5 dello stipendio, prestiti a protestati, finanziamenti a protestati, prestiti a pignorati, finanziamenti a pignorati, 154/92, legge 154/92, 180/50, dipendente, dipendenti, prestiti a dipendenti, copertura rischio finanziamento, copertura rischi, cambiale, rata prestito, rata finanziamento, rate prestito, rate finanziamento, soldi, euro, lire, capitale, capitale finanziato, finanziata, contratto, credito, debito, prestito con delega, prestiti con delega, finanziamento con delega, deleghe, dilazione, dilazioni, estinzione prestito, estinzione prestiti, estinzione, euribor, fideiussione, interessi zero, interessi agevolati, ipoteca, liquidità, mutuo prima casa, mutuo ristrutturazione, prezzo, prime rate, procura, garante, garanti, garanzia, rid, reddito, rendita, tasso d’interesse fisso, tasso d’interesse variabile, trasparenza bancaria, lavoro dipendente, tassi d’interessi.

L'interesse può essere semplice o composto.

E' semplice se gli interessi non producono interesse: ossia il capitale fruttifero, oggetto del mutuo, del prestito, del finanziamento, rimane invariato qualunque sia la durata dell'impegno. E' composto quando gli interessi si aggiungono al capitale per produrre a loro volta interesse. I tassi di interesse comunemente applicati sono: "fisso" o "variabile", ma recentemente si sono diffusi anche i mutuo a tasso "misto". Esistono poi ulteriori tipologie di tasso: il tasso "capped rate" e il tasso "bilanciato".

Si parla di "tasso fisso" quando questo non varia durante la durata del prestito/ mutuo. Si parla di "tasso variabile" quando il tasso varia in dipendenza di determinati parametri, quali i tassi del mercato monetario o finanziario (ad esempio Libor, Euribor, ecc.). Ai parametri di base viene applicato uno "spread" che costituisce il rendimento della Banca.

Si parla di "tasso misto" quando durante il periodo di vita del mutuo è possibile modificare, alle scadenze e alle condizioni stabilite nel contratto, il tipo di tasso applicato inizialmente al mutuo/prestito, scegliendo tra tasso fisso e tasso variabile.
La scelta tra i diversi tipi di tasso, proposti dalle banche dipende dalla posizione del richiedente il mutuo , dalle sue personali conoscenze finanziarie e dalla banca. Esistono comunque dei criteri di massima che possono indirizzare la scelta.

IL TASSO FISSO È CONSIGLIABILE A CHI:
• vuole conoscere gli importi delle rate per tutta la durata del mutuo;
• vuole conoscere l'ammontare complessivo del debito contratto, mutuo o prestito che sia;
• vuole avere un reddito fisso;
• prevede un'inflazione in crescita.
IL TASSO VARIABILE È CONSIGLIABILE A CHI:
• prevede un calo dell'inflazione e quindi del costo del denaro;
• ha un reddito medio-alto;
• è più propenso al rischio.
IL TASSO MISTO È CONSIGLIABILE A CHI:
• sottoscrive un mutuo in un periodo di particolare incertezza sull'andamento futuro dei tassi;
• preferisce non prendere subito una decisione definitiva sul tasso del mutuo;
• vuole poter adattare il tasso del mutuo alle future condizioni del mercato dei mutuo.
Ammortamento significa estinzione graduale di un debito, mutuo o prestito che sia.

Stabiliti il termine durante il quale il debito deve essere pagato alla banca/finanziaria ed i periodi di tempo per il pagamento delle singole rate (mese, trimestre, semestre), si calcola il relativo interesse a scalare. Ognuna delle rate viene così ad essere comprensiva di capitale e interessi.

Il progetto di estinzione dei debiti effettuato secondo i suddetti criteri si chiama piano di ammortamento.

Di solito, i piani di ammortamento sono formati con rate mensili o trimestrali di importi uguali: la quota di interesse, in ognuna di esse comprese, viene a mano a mano a diminuire in relazione alla graduale riduzione del capitale per effetto del pagamento delle rate precedenti.

Di conseguenza, il rapporto fra i due elementi che compongono le singole rate varia continuamente e la riduzione del capitale avviene in modo progressivo.

Esistono "tabelle" che, dato il periodo di tempo entro il quale il debito deve essere estinto e determinato il tasso di interesse, indicano l'ammontare delle singole rate del mutuo per ogni milione di capitale.
In genere si chiede un mutuo per acquistare, costruire o ristrutturare la propria abitazione principale (prima casa) oppure per acquistare o ristrutturare la casa per le vacanze (seconda casa).
Il mutuo è quindi un finanziamento concesso abitualmente dalla banca per acquistare un'unità abitativa o per acquisti immobiliari in genere. I finanziamenti sono praticati dalle Banche, Istituti di Credito e Società Finanziarie. Possono essere erogati con quote fisse di rimborso (rate), comprendenti ammortamenti progressivi del capitale e interessi predeterminati (tasso fisso), oppure con quote di ammortamento e interessi variabili (tasso variabile).
La durata dei mutuo è solitamente di 5, 10, 15 o 20 anni, più raramente 25 o 30 anni. Normalmente, il mutuo copre fino all'80% del valore dell'immobile.