TAEG

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Ma il vantaggio maggiore sta nel fatto che questa prassi aumenta sensibilmente la capacità degli operatori del credito di effettuare valutazioni il più possibile precise: ciò si traduce in una maggiore facilità di accesso al credito da parte di quelle persone che tengono comportamenti corretti e rispettosi degli impegni assunti. Viceversa, rende sempre più complicato ricevere finanziamenti o prestiti da parte di coloro i quali si sono dimostrati inaffidabili o poco responsabili. .

Quando richiedi un finanziamento o un prestito è opportuno che tu valuti attentamente il costo reale dell’operazione il TAEG oltre che il TAN.. Tuttavia non sempre è facile capire quanto ti viene richiesto in restituzione, in quanto gli elementi di un finanziamento o di un prestito sono numerosi (capitale erogato, interessi corrispettivi, oneri accessori, spese iniziali, spese assicurative, tutte voci che non concorrono alla formazione del TAN) e non sono facilmente integrabili in una misura di costo unica ovvero il TAEG.
Di seguito ti forniamo una breve descrizione degli elementi principali su cui si deve basare la valutazione di un’offerta di finanziamento o di prestito ( TAN e TAEG):
TAN (tasso annuo nominale)
In un contratto di finanziamento il TAN è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua, applicato dagli istituti finanziari all’importo lordo del finanziamento. Viene utilizzato per calcolare, a partire dall’ammontare finanziato e dalla durata del prestito, la quota interesse che il debitore dovrà corrispondere al finanziatore e che, sommata alla quota capitale, andrà a determinare la rata di rimborso. Il TAN è uno degli elementi che contribuiscono a definire una misura di costo complessiva dell’operazione di credito. Altri elementi da considerare, e che non rientrano nel calcolo del TAN, sono gli oneri accessori quali le provvigioni, le spese iniziali e le imposte. Il TAN dunque, ancorchè importante, non rappresenta una stima completa del costo totale del finanziamento.
TAEG (tasso annuo effettivo globale)
Il TAEG è il tasso annuo effettivo globale ed è una misura, espressa in termini percentuali, con due cifre decimali e su base annua, del costo complessivo del finanziamento. Diversamente dal TAN, il TAEG è comprensivo di oneri accessori quali spese di istruttoria o spese di apertura pratica, spese di incasso delle rate, spese assicurative che il debitore deve pagare oltre agli interessi sul finanziamento (per capire i criteri di inclusione o meno delle spese in questo indicatore, vedi il successivo paragrafo “Gli elementi del TAEG”). Il TAEG, come previsto dall’ordinamento comunitario europeo e dalla legge italiana, è il tasso di interesse al quale i flussi di erogazione verso il cliente (al netto delle spese) uguagliano i flussi di rimborso. L’identificazione di questo tasso risponde all’esigenza di mettere a disposizione del consumatore un termine di confronto molto prezioso.