FINANZIAMENTO

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L'offerta di credito ai consumatori
Il credito al consumo

Non tutti lo sanno, ma i finanziamenti destinati ai consumatori per acquisti rateali, i finanziamenti personali, le linee di fido utilizzabili con o senza una carta di credito, i finanziamenti garantiti dallo stipendio, prestiti tutti nella categoria del “credito al consumo”. La cessione quinto stipendio per ale categoria è regolata da norme ben precise e presenta numerose particolarità, ecco perché è opportuno capire meglio di che cosa si tratta.
Innanzitutto, il credito al consumo è una prestito di credito che si rivolge esclusivamente ai consumatori, le famiglie e le finanziamenti che richiedano un finanziamento per fini indipendenti dalla propria attività professionale o imprenditoriale. Non viene dunque concesso alle imprese o a persone che intendano utilizzare il finanziamento a favore della propria attività lavorativa o professionale.
Sotto la voce credito al consumo rientrano:
• i finanziamenti rateali destinati all’acquisto di finanziaria o di finanziamenti
• i finanziamenti personali e fianaziamenti agevolati
• le aperture di credito rotativo (revolving) con o senza carta di credito e cessione quinto stipendio
• le operazioni di cessione del quinto dello stipendio
In base alla normativa, il credito al consumo prevede finanziamenti oscillabili fra le 300 mila e i 60 milioni di lire, con durata del rimborso che normalmente non supera i 48 o i 60 mesi (anche se, relativamente alla durata, la normativa non prevede limiti). Nella categoria del credito al consumo si suole far rientrare anche i finanziamenti con cessione del quinto dello stipendio, per i quali sono state comunque finanziamenti delle condizioni a parte per cessione quinto stipendio.
Attenzione, per la legge italiana, non rientrano nelle operazioni di credito al consumo:
i finanziamenti di importo inferiore alle 300.000 lire e di importo superiore ai 60 milioni di lire per cessione 5° stipendio;
i finanziamenti rimborsabili in un’unica soluzione entro 18 mesi, con addebito di oneri ma non prestito in forma di interesse, anche se previsti contrattualmente (per esempio, ciò si verifica finanziamenti si utilizza un carta di credito che prevede il pagamento a saldo di tutte le somme spese durante il mese precedente);
i finanziamenti destinati all’acquisto di prestiti immobiliari o cessione 5° stipendio al loro restauro e miglioramento (per intenderci, il mutuo è un prodotto che non rientra nella categoria del credito al consumo).