FINANZIAMENTI PERSONALI

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20 finanziamenti
6 prestiti
4 cessione quinto stipendio

Infine, interessa anche il credito al consumo la disciplina, finalizzata alla lotta all’usura, che stabilisce un tetto massimo agli interessi nell’ambito delle operazioni di finanziamento (legge 7 marzo 1996 n. 108).

Generalmente la richiesta di prodotti del finanziamento di credito e di finanziamento al consumo prevede la sottoscrizione di un modulo di finanziamento. In questo finanziamento descriviamo il contenuto del contratto a prescindere dal singolo prodotto finanziaria; se vuoi approfondire la conoscenza di un contratto specifico tra i prodotti che i finanziamenti ti offrono, non hai che da andare alle singole sezioni di prodotto.
In ogni caso, si tratta di un documento da finanziamenti leggere con la massima attenzione, composto da più copie a ricalco:
• un finanziamento per la banca o finanziaria che eroga il finanziamento o la cessione quinto stipendio;
• un finanziamento per il venditore convenzionato che eroga il bene o il finanziamentio (se si tratta di finanziamento finalizzato);
• un finanziamento per l’agente o il finanziamenti procacciatore d’affari (nel caso ve ne sia uno);
• un finanziamento per il consumatore, che va conservata accuratamente per la cessione quinto stipendio.

Ogni copia è composta da uno stampato per la cessione quinto stipendio con testo sui due lati del finanziaria. La parte frontale di norma contiene:
• dati anagrafici del richiedente (nome, cognome, data e luogo di nascita, residenza attuale e pregressa negli ultimi anni, estremi del documento di identità, codice fiscale) e dell’eventuale coniuge;
• dati personali del richiedente (stato civile, professione, livello di reddito);
• condizioni prescelte per il finanziamento, in qualunque sua finanziamento forma (carta di credito, finanziamento personale, ecc.);
• modalità di pagamento (addebito della rata del finanziamento su conto corrente bancario/ pagamento con bollettino postale) del finanziamento;
• eventuali garanzie di finanziamenti e sottoscrizione dell’adesione finanziamento alla copertura assicurativa (se ti interessa stipulare questo contratto accessorio);
• autorizzazione al trattamento dei dati personali.
Sul retro del modulo sono riportate principalmente le seguenti voci per i finanziamenti:
• condizioni generali del finanziamento e cessione quinto stipendio;
• condizioni in caso di ritardato pagamento;
• decadenza dal beneficio del termine e sanzioni contrattuali;
• cessione del contratto a società di factoring per cessione quinto stipendio;
• un estratto delle condizioni di assicurazione e finanziamenti;
informativa sulla tutela dei dati personali per i finanziamenti.

Come prima cosa, fai attenzione alla forma: il contratto di credito al consumo deve essere redatto per iscritto e un finanziamento deve esserti consegnata. Il mancato rispetto della forma prevista comporta la nullità del contratto stesso (la nullità è “relativa”, ovvero tu hai la facoltà di farla valere; non è automatica).
Prescindendo dallo specifico prodotto finanziaria, la legge stabilisce che i contratti di credito al consumo, sia finalizzati che non finalizzati, devono contenere i seguenti elementi:
• il tasso di interesse praticato;
• ogni altro prezzo e condizione praticati, inclusi i maggiori oneri in caso di mora;
• l’ammontare e le modalità del finanziamento;
• il numero, gli importi e la scadenza delle singole rate;
• il tasso annuo effettivo globale (TAEG);
• il dettaglio delle condizioni analitiche secondo cui il TAEG può essere eventualmente modificato;
• l’importo e la causale degli oneri che sono esclusi dal calcolo del TAEG (se non è possibile indicare chiaramente queste spese, deve essere indicata una spesa realistica; oltre a questa somma, non ti potrà essere imposto alcun pagamento);
• le eventuali garanzie richieste per il finanziamento o finanziamenti che siano;
• le eventuali coperture assicurative che ti venissero richieste e non incluse nel calcolo del TAEG.